金融服務師（金融方向）

一、單選題

1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險， 或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶 按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是【A】。

A.保證收益型理財計劃B.非保證收益型理財計劃C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同 約定進行分配，這樣的理財計劃是【C】。

A.非保本浮動收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.固定收益理財計劃

3.投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？【D】。

A.非保本浮動收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.固定收益理財計劃

4.是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動，這是指【A】。

A.個人理財服務B.投資規(guī)劃C.綜合理財服務D.私人銀行業(yè)務

5.投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？【D】。

A.固定收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃

6.申購新股型理財計劃屬于【C】。

A.結構型理財產品B.固定收益型理財產品C.套利型理財產品D.衍生證券聯結型產品

7.由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內可選擇一定條件轉換成公司股票的公司債券是 【C】。

A.可贖回債券B.償還基金債券C.可轉換債券D.附認股權證債券

8.溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是【C】。

A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

9.資本市場的特征是【A】。A.風險性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流動性低，風險性也低D.風險性低，安全性也低

10.間接融資可以應用的金融工具是【D】。

A.股票B.債券C.匯票D.信用貸款

11.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的【C】。

A.財務功能B.風險管理功能C.聚斂功能D.流動性功能

12.債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是【B】。

A.債券利息B.回購協議利率C.債券本息D.資金融通

13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【A】。

A.即期交易B.遠期交易C.套期保值D.投機交易

14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【B】。

A.軋空 B.空頭C.多頭D.軋平

15. 證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，使基金所持有的證券組合的【B】。

A.系統(tǒng)風險B.非系統(tǒng)風險C.利率風險D.市場風險

16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是【D】。

A.契約型基金B.公司型基金C.封閉式基金D.開放式基金

17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產的標準化協議是【B】。

A.金融遠期協議B.金融期貨協議C.金融期權協議D.金融互換協議

18.半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為【C】。

A.1.765%B.1.80%C.3.55%D.3.4%

19.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現為【B】。

A.升水B.貼水C.平價D.不變

20.債券的即期收益率是【D】。

A.息票利息與債券面額的比值B.年息票利息與債券面額的比值C.息票利息與債券市場價格的

比值D.年息票利息與債券市場價格的比值

21. 債券收益的衡量指標不包括【C】。

A.即期收益率B.持有期收益率C.債券信用等級

D.到期收益率

22.關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是【C】。

A.利率風險是市場風險B.利率上升，債券價格下降C.持有債券到期，則無任何損失 D.債券到期時間越長，利率風險越大

23.關于債券的特征，以下說法錯誤的是【B】。

A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產品B.債券的風險總是低于股票的風險C.債券投資風險低，收益相對固定D.相對于現金存款，債券的收益更加高

24.通常，股價的變化要【A】發(fā)行公司盈利的變化。

A.先于B.同時于C.滯后于D.無法確定

25.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【D】。

A.新興行業(yè)公司B.快速成長公司C.處于成熟期的公司D.無法確定

26.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為【D】。

A.市場風險B.系統(tǒng)風險C.經營風險D.違約風險

27.關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是【C】。

A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B.基金的風險取決于基金資產的運作

C.基金的非系統(tǒng)性風險為零D.基金的資產運作無法消滅風險

28.為了獲得穩(wěn)定的現金流，應當投資于那種基金？【D】。

A.創(chuàng)業(yè)基金B.對沖基金C.成長型基金D.收入型基金

29.下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性？【D】

A.即期收益率B.到期收益率C.提前贖回收益率D.債券價格波動率

30.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是 【B】。

A.憑證式國債B.記賬式國債C.儲蓄國債D.實物國債

31.下列理財產品不能用來保本的是【B】。

A.國債B.股票市場基金C.貨幣市場基金D.央行票據

32.下列四種投資工具中，風險最低的是【B】。

A..有擔保的公司債券B.國庫券C.期貨D.平衡性基金

33.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力，這樣的理財特征屬于【A】。

    A.少年成長期B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期

34.含有高成長性和高投資的投資產品的資產組合比較適合【B】的人群。

A.少年成長期B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期.

35.風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段？【C】

A.少年成長期B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期

36.假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產品的期望收益率是【C】。

A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3%

37.假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產品的期望收益率是【D】。

A.8.5% .9.1% C.9.8% D.10.1%

38. 假設價值1000元資產組合中有三個資產，其中資產X的價值是300元，期望收益率是9%，資產Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產組合的期望收益率是【C】。

A.10% B.11% C.12% D.13%

39.假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是0.2, 0.4, 0.3,0.1，某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產品收益率的標準差是【A】。A.2.07% B.2.65% C.3.10% D.3.13%

40.投資組合決策的基本原則是【D】。

A.收益率最大化B.風險最小化C.期望收益最大化D.給定期望收益條件下最小化投資風險

41.假設未來經濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應地，理財產品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產品X和Y的收益率協方差是【D】A.4.256%

B.3.7% C.0.8266% D.0.9488%

42.假設未來經濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應地，理財產品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是

9%，16%，40%，28%。價值10000元的資產組合中有資產X價值4000元，資產Y價值6000元。則該資產組合的期望收益率是【B】。

A.22.65% B.23.75% C.24.85% D.25.95%

43.理財顧問業(yè)務的第一步是【D】。

A.確定客戶財務目標B.資產管理目標分析C.風險分析D.基本資料收集

44.投資100元，報酬率為10%，按復利累計10年可積累多少錢？【C】

A.245.34元B.248.25元C.259.37元D.260.87元

45.面額為100元、期限為10年的零息債券，當市場利率為6%時，其目前的價格是多少？ 【D】

A.59.21元B.54.69元C.56.73元D.55.83元

46.存1000元入銀行，年利率是5%，5年后單利終值是【A】。A.1250元

B.1210元C.1300元D.1296元

47.若復利終值經過6年后變?yōu)楸窘鸬?/span>2倍，每半年計息一次，則年實際利率應為 【C】。

A.16.5% B.14.25% C.12.25%D.11.90%

48.在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是【C】。

A..普通年金B.即付年金C.永續(xù)年金D.先付年金

49..以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是【A】。A.定期存款B.房地產 C.股票D.債券

50.描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是【C】。

A.資產負債表B.損益表C.現金流量表D.成本明細表

51. 對理財顧問服務的理解不恰當的一項是【A】。

A.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B.財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品

D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

52.下列理財目標中屬于短期目標的是【D】。

A.子女教育儲蓄B.按揭買房C.退休D.休假

53.收集客戶個人信息的方法，不包括【C】。

A.填寫登記表B.與客戶交談C.向第三人打聽D.使用心理測試問卷.

54.來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是【D】。

A.自我吹噓B.目標缺失C.被動接受D.自我設防

55.溝通準備階段的第一要務是【A】。

A.明確共同目標B.確定溝通策略C.背熟要說的話語D.微笑面對客戶

56.對客戶拒絕的理解不恰當的是【D】。

A.拒絕是客戶的習慣性動作B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地

57.“熟知業(yè)務”規(guī)定的內容不包括【B】。

A.熟知產品有效期B.熟知產品設計原理C.熟知向客戶推薦的產品D.熟知業(yè)務處理流程

58.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準則的精神不發(fā)生沖突的是【A】。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

C.與本機構同事談論客戶的社會地位

D.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構

59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【D】。

A.從業(yè)人員推薦的產品設計原理B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向C.銀行的財務報表D.本機構在代理銷售產品過程中的責任和義務

60.銀行職業(yè)道德的基本原則是【C】。

A.專業(yè)勝任B.忠于職守C.勤勉盡責D.誠實守信

二、多項選擇

1.理財顧問服務包含的內容有【ACD】。

A.個人投資產品推介B.保險規(guī)劃C.財務分析與規(guī)劃D.向客戶投資建議

2.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃？【BCD】

A.保本收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃

3.以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有【AC】。

A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心

B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、

財務、稅務、財產繼承子女教育等專業(yè)顧問服務

D.私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

4.關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有【AB】。

A.在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產

B.在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好

C.當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品

D.當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失

5.金融市場的特點是【ABCD】。

A.金融市場上交易的是貨幣資金

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易雙方的可變性

6.金融市場的微觀功能是【ACD】。

A.聚斂功能B.調節(jié)功能C.財富功能D.風險管理功能

7.以下可以成為金融市場資金需求者的是【ABC】。

A.政府B.商業(yè)銀行C.居民個人D.金融行業(yè)的監(jiān)管機構E.國有企業(yè)

8.金融市場的客體包括【ABCD】。

A.貨幣頭寸B.票據C.債券D.股票

9.以下屬于商業(yè)票據的特征的是【ABCD】。

A.融資成本低B.融資靈活性高C.利率敏感性高D.期限短

10.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現在【ABCD】。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金

單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入

B.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

C.成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大

D.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場；收入型基金一般均按時派息給投資者

11.根據基金投資的標的資產的不同，可以將證券投資基金分類為【ABCD】。

A.股票基金B.債券基金C.貨幣市場基金D.杠桿基金

12.影響股票價格的微觀因素包括【ABCD】。

A.公司盈利水平B.公司資產凈值C.公司的派息政策D.增資和減資

13.對于影響股價的因素的說法，正確的是【BCD】。

A.宏觀經濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌B.股票價格與公司盈利能力成正比

C.公司資產凈值增加，股價上升D.股息與股價的變化成正比

14.處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是【BCD】。

A.理財理念是增加消費、減少負債B.風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C.適度增加財富是其理財目標D.在資產組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先

股等

15.根據衍生交易部分的標的資產的不同，結構性理財產品可以分為【BCD】。

A.與債券掛鉤的結構化產品B.與外匯掛鉤的結構化產品C.與信用掛鉤的結構化產品

D.與商品掛鉤的結構化產品

16.將5000元現金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是【ABD】。

A.以單利計算，4年后的本利和是6200元B.以復利計算，4年后的本利和是6312.38元

C.年連續(xù)復利是5.87%D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元

17.假設現有的財務資源是5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現？【BC】

A.2年后積累7.5萬元的購車費用B.5年后積累11萬元的購房首付款

C.10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用）D.20年后積累40萬元的退

休金

18.下列對理財行為影響現金流量表的分析正確的是【ABD】。

A.將現金存為銀行活期存款，不影響現金流量凈額B.用銀行存款申購長期國債，不影響現

金流量凈額C.用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現金流凈額D.用現金購買筆記

本電腦一臺，現金流凈額減少

19.下列理財目標屬于短期目標的是【BC】。

A.稅務負擔最小化B.籌集緊急備用金C.為子女準備教育基金D.投資股票市場

20..期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有

【ABCD】。

A.出具虛假倉單

B.違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫

C.泄露與期貨有關的商業(yè)機密

D.違反國家規(guī)定參與期貨交易

三、判斷題

1、我國貨幣層次在的M0即現鈔是指商業(yè)銀行的庫存現金、居民手中的現鈔和企業(yè)單位的備用金。（×）

2、在貨幣層次中，流動性越強包括的貨幣的范圍越大。（×）

3、稱量貨幣在使用時需要驗成色稱重量。（√）

4、從貨幣發(fā)展的歷史看，最早的貨幣形式是鑄幣。（×）

5、在我國貨幣層次中，M1的流動性大于M2，M2的統(tǒng)計口徑大于M1。（√）

6、貨幣作為交換手段不一定是現實的貨幣。（×）

7、貨幣作為價值貯藏形式的最大優(yōu)勢在于它的收益性。（×）

8、一定時期內貨幣流通速度與現金、存款貨幣的乘積就是貨幣存量。（×）

9、廣義貨幣量反映的是整個社會潛在的購買能力。(×)

10、馬克思的貨幣理論表明貨幣是固定充當一般等價物的商品。（√）

11、紙幣、銀行券、存款貨幣和電子貨幣都不屬于信用貨幣。（×）

12、我國歷史上的“孔方兄”是指從秦朝沿用到清末的稱量貨幣形式的金屬貨幣。（×）

13、各國都是以流動性作為劃分貨幣層次的主要標準。（√）

14、電子貨幣是通過電子網絡進行支付的數據，而這些電子數據的取得基于持有人的現金或存款。（√）

15、銀行券只在不兌現的信用貨幣制度下流通，在金屬貨幣制度中不存在。（×）

16、金幣本位制條件下，流通中的貨幣都是金鑄幣（×）。

17、格雷欣法則是在金銀復本位制中的平行本位制條件下出現的現象。（×）

18、在不兌現的信用貨幣制度條件下，信用貨幣具有無限法償的能力。（×）

19、黃金是金屬貨幣制度下貨幣發(fā)行的準備，不兌現的信用貨幣制度中外匯是貨幣發(fā)行的準備。（×）

20、金幣本位制、金匯兌本位制和金塊本位制條件下流通中的貨幣包括金鑄幣。（×）